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银行家

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2024年11期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 对当前经济金融政策的解析

刊首语 | 对当前经济金融政策的解析

御风险的能力。受房地产市场不景气等多种因素影响，我国各类银行机构普遍业绩承压，加之新冠疫情三年向实体经济大幅度让利，部分银行机构资本充足率等监管指标承压较大。目前地方中小银行特别是欠发达地区和农村地区银行，其股权价值对民间资本缺乏吸引力，需要通过增资改善其资产质量，特别需要地方政府或国有资本注资。本轮金融支持政策除强化资本市场基础制度建设外，还推出两大支持资本市场创新的货币政策工具。其中，证
特别关注 | 银行业促进资本市场高质量发展之道

特别关注 | 银行业促进资本市场高质量发展之道

编者按：资本市场是现代经济体系的重要组成部分。正如中国证监会主席吴清在2024金融街论坛年会上所提到的，资本市场在金融运行中牵一发而动全身，在促进创新资本形成、助力产业转型升级、完善社会财富管理、稳定社会心理预期等方面发挥着独特而关键的作用。近期，国家出台了多项政策举措鼓励银行业金融机构支持资本市场发展。9月24日，国新办举行新闻发布会，中国人民银行行长潘功胜宣布，创设股票回购、增持专项再贷款
特别关注 | 努力提振资本市场建设强大金融机构

特别关注 | 努力提振资本市场建设强大金融机构

党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革、健全投资和融资相协调的资本市场功能，防风险、强监管，促进资本市场健康稳定发展等作出重大部署。资本市场或迎来新的起点。同时，全球经济增速放缓和经济格局分化给我国资本市场及银行业带来挑战，多重颠覆性力量正在重塑资本市场及银行业的基础架构。放眼未来，银行业的净息差正步入历史低位，商业银行可依托资本市场大力发展轻资本业务，积极探索转型发展路径。商业银行与资本
特别关注 | 关于商业银行服务资本市场发展的思考

特别关注 | 关于商业银行服务资本市场发展的思考

当前，银行信贷依然是实体经济的主要融资方式，资本市场作为实体经济直接融资渠道的重要作用并没有得到充分发挥，资本市场扩容增量势在必行。基于此，本文从商业银行的角度探讨了服务资本市场发展的理论思考，梳理了国内外商业银行通过混业经营模式进入资本市场的历程演进，并从股权业务、证券业务、并购业务分析了商业银行服务资本市场的前景及预期存在的困难，最后分别就完善政策体系和创新业务发展提出建议。商业银行支持资
特别关注 | 国有商业银行助力培育和壮大“耐心资本”的几点思考

特别关注 | 国有商业银行助力培育和壮大“耐心资本”的几点思考

党的十八大以来，习近平总书记多次就“服务实体经济是金融的根本宗旨”作出重要论述。当前，中国经济正处于转型升级的关键时期，新旧动能转换加速，高质量发展成为主旋律，具有高技术、高效能、高质量特征的新质生产力是我国经济发展的新起点、新动能，其规模和速度取决于当下、决定着未来。特别是，近年来科技创新正在由模仿创新向原始创新发展，科技创新已成为经济增长的“主引擎”和大国博弈的“主战场”。抓住科技革命和产
特别关注 | 锚定稳健增互信多元组合促转型

特别关注 | 锚定稳健增互信多元组合促转型

2024年9月24日，国家金融监督管理总局局长李云泽提出要“鼓励理财公司、信托公司加强权益投资能力建设，发行更多长期限权益产品，积极参与资本市场，多渠道培育壮大耐心资本”。同月，中央金融办、中国证监会联合印发的《关于推动中长期资金入市的指导意见》指出，鼓励银行理财和信托资金积极参与资本市场，优化激励考核机制，畅通入市渠道，提升权益投资规模。理财公司加大资本市场投资既是响应中央政策要求，服务新质
特别关注 | 关于新时代银行理财融入资本市场高质量发展的思考

特别关注 | 关于新时代银行理财融入资本市场高质量发展的思考

资本市场是金融资源市场化配置的“主战场”。三十余年来，我国资本市场的建立、发展和改革受到了党中央的高度重视。党的二十大报告强调“健全资本市场功能，提高直接融资比重”，中央金融工作会议提出“更好发挥资本市场枢纽功能”和“活跃资本市场”。毋庸置疑，资本市场在我国金融运行中具有牵一发而动全身的重要作用，资本市场高质量发展事关强国建设、民族复兴。银行理财作为我国资管行业最大的细分品类之一，是我国资本市场的
评论 | 做好“数字金融”大文章立意何在

评论 | 做好“数字金融”大文章立意何在

中央金融工作会议系统阐述了中国特色金融发展之路的基本内涵，首次提出了建设金融强国的目标，并要求做好“五篇大文章”。其中数字金融是“压台之作”“点睛之笔”。准确领会“数字金融”大文章的题旨立意，不仅对做好“五篇大文章”有贯通作用，而且对科学把握金融发展方向和方位，探索中国特色金融发展之路，加快建设金融强国也有启发价值。数字金融是“金融革命”演进的崭新篇章所谓“工业革命”，或许称之为“产业革命
经济观察 | 如何理解财政部与央行加强国债协同管理

经济观察 | 如何理解财政部与央行加强国债协同管理

财政部与中国人民银行近期就国债买卖建立联合工作组，旨在加强国债协同管理，更好地支持逆周期调节，引发了市场的广泛关注。这一举措背后隐藏着怎样的经济逻辑和政策考量？释放了什么重磅信号？会有哪些影响？财政与货币政策亟需加强协调配合当前，进一步强化财政政策与货币政策的协调配合意义重大。党的二十大报告明确提出，“健全宏观经济治理体系，发挥国家发展规划的战略导向作用，加强财政政策和货币政策协调配合”。
经济观察 | 坚持社会主义市场经济改革方向的基本逻辑

经济观察 | 坚持社会主义市场经济改革方向的基本逻辑

1978年，以党的十一届三中全会为起点，“中国号”巨轮开启了改革开放的壮阔征程。改革开放之所以极大地解放和发展了中国社会生产力，一个重要原因就在于建立了社会主义市场经济体制，让中国特色社会主义展现出强大生命力。未来，我国更需要坚毅前行，构建高水平社会主义市场经济体制。党的二十届三中全会指出，高水平社会主义市场经济体制是中国式现代化的重要保障。党的二十大明确提出，要坚持社会主义市场经济改革方向，构建
经济观察 | 中国产业链重塑思考

经济观察 | 中国产业链重塑思考

新冠疫情和俄乌冲突促使再全球化加速，许多国家和地区重新审视产业链安全问题，逐步从过去单纯的“关税战”“绿色壁垒”以及其他贸易摩擦转向进出口管制、投资审查，迫使全球产业链加快调整，全球产业竞争从隐性转向显性。中国拥有比较强的制造优势，产业链体系保持正常运转，反映在2023年中国出口的世界占比上升至14.2%，国际收支口径的货物贸易顺差规模达到6080亿美元，仅次于2022年的顺差规模。考虑到全球经贸
经济观察 | 农村金融消费者权益保护任重道远

经济观察 | 农村金融消费者权益保护任重道远

党的二十大为乡村振兴描绘了新蓝图，充分体现出党中央对农村发展的关心，也发出了重农、兴农、强农、富农的强烈信号。截至2023年末，我国本外币涉农贷款余额已达到56.6万亿元的显著水平，相较于上年同一时期，实现了14.9%的稳健增长；全部金融机构在农村区域（即县级及更低层级）的本外币贷款累计余额为47.26万亿元，同比增长15.2%，该数值同样展现出强劲的增长势头。农村领域金融资源质量和数量均得到较大
商业银行 | 以高水平消费者权益保护助力金融强国建设

商业银行 | 以高水平消费者权益保护助力金融强国建设

中央金融工作会议和党的二十届三中全会科学回答了我国金融事业发展的一系列重大理论和实践问题，习近平总书记提出要加快建设金融强国的目标，为新时代新征程推动金融高质量发展指明了行动路径。建设金融强国必须具备的“六个强大”之一就是拥有强大的金融机构。中国工商银行作为连续12年蝉联英国《银行家》全球银行1000名榜单首位的国有大型商业银行，必须在建设有中国特色的世界一流金融机构方面走在前列，发挥引领示范
商业银行 | 数字经济时代商业银行的蝶变

商业银行 | 数字经济时代商业银行的蝶变

每一次时代的变迁，都会引发生产方式的深刻变革。当前，数据已经成为土地、劳动力、资本和技术之外的第五大关键生产要素，社会也由此进入数字经济时代。国家“十四五”规划从全局高度擘画了数字中国建设蓝图；党的二十大报告全面部署加快发展数字经济，促进数字经济与实体经济深度融合；中央金融工作会议、党的二十届三中全会提出做好数字金融等“五篇大文章”，为金融机构服务数字经济提供了根本遵循和行动指南。在此背景下，商
商业银行 | 新型基础设施资产DePIN与商业银行经营策略

商业银行 | 新型基础设施资产DePIN与商业银行经营策略

近期， “ 去中心化的物理基础设施网络” （Decentralized Physical Infrastructure Networks， DePIN）作为“真实世界资产通证化”（Real World Assets-tokenization，RWA）背后的资产模式逐渐走入公众视野、开始被更多人熟知。作为基础设施领域拥抱Web3.0而衍生的新模式，DePIN有潜力成为数字经济下RWA的底层基础设施资
商业银行 | 商业银行洗钱风险与电诈风险监测管理探析

商业银行 | 商业银行洗钱风险与电诈风险监测管理探析

洗钱风险与电信网络诈骗风险（以下简称“电诈风险”）是商业银行持续面临的两类重要的客户风险。实践中，客户洗钱风险和电诈风险之间的监测管理策略是否可以相互参照、借鉴、融合，洗钱与电诈风险特征的差异对监测管理逻辑有何影响，如何持续提升银行机构客户洗钱风险与电诈风险监测管理的有效性，这些问题值得银行机构思考研究。交易监测管理上的相似性与差异性相似性可疑交易监测机制的建立。《中华人民共和国反电信
商业银行 | 城商行支行绩效考核改进探索

商业银行 | 城商行支行绩效考核改进探索

在经济下行压力和市场波动影响下，城商行传统的支行绩效考核模式普遍存在业绩评价滞后、组织与个人绩效评价边界不清、对支行管理人员履职绩效评价不精确、阻碍干部轮岗交流等问题，不能满足业务提升的需求，因此绩效考核的优化与创新十分迫切。城商行支行绩效考核现存问题城商行支行绩效考核多以等级行评定、年度绩效考核为主，但随着金融市场环境变化及银行内部管理需求变化，考核过程中逐渐显露以下问题。等级行评定
全球视线 | 买方收费路在何方

全球视线 | 买方收费路在何方

投资顾问是美国财富管理行业中的主力。美国投顾历经单一的卖方收费制到买方收费制，管理资产规模目前已占据美国财富管理业务半壁江山。国内银行业在发展财富管理业务中，也在逐步探索收费模式从卖方收费转型为买方收费，展业模式从产品销售导向升级为以客户为中心的资产配置。这其实也是全球财富管理行业发展的必然方向。美国的财富管理行业已经在1990—2000年间完成了这样的转型，形成了以投资顾问（Advisor）为主
全球视线 | 美国对俄制裁下我国商业银行面临的风险

全球视线 | 美国对俄制裁下我国商业银行面临的风险

自2014年克里米亚危机爆发以来，美国对俄罗斯采取了一系列制裁措施。2022年2月俄乌冲突爆发后，美国等西方国家对俄罗斯的制裁不断升级，俄罗斯已成为全球受制裁最多的国家。美国等西方国家对俄罗斯的金融制裁对俄罗斯经济产生深远影响，也对全球经济产生了负面的外溢效应。近些年来，国际业务已成为我国商业银行重要的业务种类，许多中资银行走上了国际化发展道路。当前，中资银行需高度重视美国对俄制裁带来的影响，合
全球视线 | 展望国际货币基金组织第17次份额总检查

全球视线 | 展望国际货币基金组织第17次份额总检查

国际货币基金组织（I n t e r n a t i o n a l Mon e t a ry Fund，IMF）是根据布雷顿森林会议上签订的《国际货币基金组织协定》，于1945年12月27日在华盛顿成立的国际组织之一，迄今已有近80年的历史。作为国际金融体系的重要支柱，IMF一直在促进全球货币体系稳定、维护全球金融安全、促进国际贸易与经济发展等方面发挥着重要作用。然而，在新的形势下，IMF面临很
金融市场 | 金融资产投资公司的投资价值观与价值投资

金融市场 | 金融资产投资公司的投资价值观与价值投资

习近平总书记指出，战略是从全局、长远、大势上作出判断和决策，策略是在战略指导下为战略服务的。战略和策略是辩证统一的关系，要把战略的坚定性和策略的灵活性结合起来。总书记的讲话科学地阐明了战略和策略的关系。战略是“纲”，策略是“目”，战略管宏观，策略管具体，战略管中长期，策略管短期。金融资产投资公司主要从事银行债权转股权及配套支持业务，它的价值在于拓宽了企业权益性资金的投入渠道，增强了企业的资本实力
金融市场 | 新质生产力与企业集团财务公司高质量发展

金融市场 | 新质生产力与企业集团财务公司高质量发展

党的二十大报告指出：“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。”对于如何推动高质量发展，习近平总书记创造性地提出“新质生产力”这一概念。新质生产力的提出，不仅为我国经济结构优化升级提供了新的动力，也为我国企业集团高质量发展指明了方向。企业集团财务公司作为与企业集团联系最紧密的直接服务企业集团的内部金融机构，也应遵循新质生产力发展规律，为企业集团高质量发展贡献力量，并加快推进自身高质量发展
绿色金融 | 绿色债券对银行风险的影响路径及防控策略

绿色金融 | 绿色债券对银行风险的影响路径及防控策略

在全球共同应对气候变化和环境挑战的背景下，绿色金融作为促进经济可持续发展的重要工具，正日益受到各国政府和金融机构的重视。绿色债券作为绿色金融的核心工具之一，自2007年首只绿色债券发行以来，已迅速发展成为一个规模庞大、影响深远的金融市场。根据气候债券倡议组织（CBI）的统计，2023年前三季度，全球绿色债券总发行量达到4150亿美元，较上年同期的4020亿美元增长了3.23%。从发行地区来看，
绿色金融 | 对BCBS第三支柱下气候相关金融风险的思考

绿色金融 | 对BCBS第三支柱下气候相关金融风险的思考

为应对气候变化对金融体系的挑战，巴塞尔银行监管委员会（BCBS）持续通过完善现有监管框架来应对气候相关金融风险。BCBS于2023年11月29日发布针对气候相关金融风险第三支柱披露框架的咨询文件《信息披露与气候相关金融风险（征求意见稿）》，旨在在国际活跃的银行中推广气候相关金融风险的共同披露基线。深化气候相关信息披露工作是我国商业银行把握政策脉络、顺应监管导向、洞察行业发展的应有之义，也是当前和未
数字金融 | 区块链与隐私计算技术融合的银行应用研究

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当前数字经济快速发展，数据生产要素的价值日益凸显。金融行业是数据密集型和科技驱动型行业，商业银行数字化转型过程中对数据要素价值需求持续增长。聚焦商业银行业务实际，存在数据壁垒难以打破、数据价值流通不畅、金融服务智能化受限、数据利用安全风险发生等问题。区块链技术支持多方数据协作和数据存证，而隐私计算技术支持多方数据协同计算，两者提供了解决数据安全与隐私问题的新手段，可以在不泄露原始数据的前提下，开展
数字金融 | 区块链技术驱动金融普惠化革新

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近年来，人工智能、大数据、云计算以及区块链等新兴技术的不断涌现，为普惠金融技术的商业可持续性提供了持续的动力与支撑。新兴技术的普及会进一步推动金融的普惠化进程，促使金融服务的供给与需求双方在更深层次上共享普惠金融发展红利。技术创新所带来的潜在生产力是加速推动金融普惠化的“金钥匙”。而区块链技术，又称“分布式账本技术”，凭借其不可伪造、全程留痕、可追溯性、公开透明以及集体维护等一系列核心特征，成为驱
金融文化 | 湘赣苏区金融支持农业发展的启示

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湘赣苏区政府通过建立农村互助合作组织、制定农业经济政策、创建湘赣省工农银行、实行低利借贷，有效减轻了农民负担，激发了农民支持革命的热情，促进了根据地农业繁荣发展，为革命胜利奠定了坚实基础。这些实践经验尤其是金融支持湘赣苏区农业发展的经验，为当代金融如何更好地支持农业发展，实现农业产业的升级和转型，助力乡村全面振兴提供了重要的借鉴和启示。湘赣苏区成立前后的农村状况湘赣苏区是土地革命战争时
金融文化 | “南帮票号”的兴衰

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提起票号，多数人只知道以晋商为主创办的票号（又称“北帮票号”）。实际上，在清代江浙一带的“南帮商人”也办过票号。这些票号的创办比山西票号晚了近四十年，又比山西票号过早衰落，所以影响相对小。但“南帮票号”的兴衰也同样值得回味和反思。 19世纪60年代至90年代，“南帮商人”开办的票号有7家实力相对雄厚，分布在云南、四川、浙江、上海等地，就单一一家票号而言，实力有超过山西各家票号者，甚至处于首领地位
金融文化 | 英国货币史上的都铎大贬值

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都铎王朝（Tudor Dynasty，1485年—1603年）是英国历史上由中世纪向近代过渡的一个重要时期，在政治、经济、文化等方面为英国未来的快速发展奠定了坚实基础。都铎王朝先后经历了亨利七世、亨利八世、爱德华六世、玛丽一世和伊丽莎白一世共五位君主。都铎大贬值（the Great Debasement）就发生在亨利八世统治的最后几年和爱德华六世统治期间。几个世纪以来，英国的流通手段主要由银和金

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