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银行家

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2024年03期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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特别关注 | 做好科技金融“大文章”

特别关注 | 做好科技金融“大文章”

编者按：2023年10月30日至31日召开的中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融支持实体经济的重点工作指明了方向。科技金融作为“五篇大文章”之首篇，既凸显了科技创新在我国现代化建设全局中的重要战略地位，也明确了金融服务实体经济的重点领域方向。2024年1月12日，国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，从多个方面
特别关注 | 做好科技金融大文章打造专精特新第一行

特别关注 | 做好科技金融大文章打造专精特新第一行

中央金融工作会议指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。” 科技金融作为“五篇大文章”的首篇，既凸显了科技创新在我国现代化建设全局中的重要战略地位，也明确了金融服务实体经济的重点领域方向。金融服务实体经济，首要的是服务好科技创新。商业银行支持科技创新，既是践行金融工作政治性、人民性的具体体现，也是金融更好服务实体经济的现实需要，更是基于未来战略布局的有效举措，能够实
特别关注 | 做优科技金融服务助力企业科技创新

特别关注 | 做优科技金融服务助力企业科技创新

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视科技创新工作，强调“创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑”，全面实施创新驱动发展战略，加快创新型国家建设步伐。金融机构肩负“国之大者”使命，必须积极践行金融工作的政治性和人民性，坚持金融向善，充分发挥金融服务功能第一性，以“善本金融”的理念奋力书写科技金融大文章，服务好助力好科技型企业的发展壮大，为推动经济社会高质量发展、实现高
特别关注 | 为早期科创企业金融服务探索一条新路

特别关注 | 为早期科创企业金融服务探索一条新路

2023年的中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融服务高质量发展和实体经济指明了方向。其中，科技金融是“五篇大文章”之首篇，如何从科技金融这篇文章中探索出一条为早期科创企业提供金融服务的新路子是摆在北京中关村银行面前的一项重要课题。科技金融是北京中关村银行实现可持续发展的必由之路科技创新是北京最叫得响的“金名片”。到2025 年，北京国际
专稿 | 中国特色融文化的内在逻辑

专稿 | 中国特色融文化的内在逻辑

在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，习近平总书记指出：“推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化。”同时，深刻阐明了中国特色金融文化五个方面的实践要求。这对于走好中国特色金融发展之路、推动金融高质量发展具有十分重要的指导意义。增强中国特色金融文化的自觉自信金融文化是由长期金融实践而形成的共识，是一种精神力量，不仅可以确立金融活
专稿 | 固本清源善作善成

专稿 | 固本清源善作善成

习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班上指出，必须加快构建中国特色现代金融体系，积极培育中国特色金融文化，并阐明了中国特色金融文化五个方面的实践要求。这是建设金融强国发出的时代最强音，其意义重大，影响深远。那么，如何培育和塑造具有中国特色的金融文化？本文结合中国优秀文化传承和笔者亲历银行业36年大变局的实践，谈一点认识和感想。模式品牌重塑应当高瞻远瞩，凸显特色打造具有
专稿 | 日本银行业2023年回顾与2024年展望

专稿 | 日本银行业2023年回顾与2024年展望

导语：2023年，全球经济在缓慢增长中温和复苏，日本经济也出现回暖迹象，日本银行业表现有所改善，资产规模持续扩大，资本充足率维持高位，资产质量保持稳健，业绩和估值持续修复。展望2024年，全球经济短期发展前景较为乐观，日本经济温和复苏有望持续，货币政策可能回归正常化并启动加息进程，日本银行业发展有望继续向好，但仍面临一些风险挑战，需要高度关注。日本金融体系以银行业①为主导。从日本银行业发展历程
专题 | 小微普惠金融的台州经验

专题 | 小微普惠金融的台州经验

编者按：提起中国的普惠金融，不得不提台州。得益于独特的民营经济发展环境，台州金融机构探寻出一套“立足普惠、理念超前、技术独特、体系健全”的小微金融服务模式。2015年12月，国务院常务会议确定台州为“小微企业金融服务改革创新试验区”。以此为契机，台州积极探索小微金融服务路径，形成了“一平台一基金五机制”等七大首创性举措，有效破解了小微市场主体融资难、融资贵、融资慢等世界性难题，初步形成“政府有为
专题 | 小微金融高质量发展的台州实践

专题 | 小微金融高质量发展的台州实践

在小微金融领域，流传着这样一句话：“全国看浙江，浙江看台州”。2015年12月2日，国务院常务会议确定台州为“小微企业金融服务改革创新试验区”。八年来，台州坚持以服务实体经济、深化金融改革、防控金融风险为改革创新的出发点和落脚点，以金融稳保经济稳、以金融活促经济活，省市县联动、政银企协同，出台一系列基础性、关键性、首创性改革措施，有效缓解小微企业“融资难、融资贵”状况，逐步探索出一套“专注实体、深
专题 | 以综合普惠金融服务书写新时代答卷

专题 | 以综合普惠金融服务书写新时代答卷

2022年2月28日，习近平总书记在中央全面深化改革委员会第二十四次会议上强调：“要始终坚持以人民为中心的发展思想，推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，切实解决贷款难贷款贵问题。”中小银行高质量发展普惠金融，既是符合自身资源禀赋的商业选择，也是坚持金融工作政治性、人民性的现实体现。自1988年创立以来，台州银行始
专题 | 新时代“台州模式”的泰隆实践

专题 | 新时代“台州模式”的泰隆实践

2023年10月30日至31日召开的中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为新时代的普惠金融工作指明了方向。台州作为中国民营经济发祥地、股份合作经济发源地、市场经济先发地，民营经济高度活跃，小微企业、个体工商户等小微市场主体蓬勃发展，金融服务需求十分迫切。通过“民营主导+政府推动”，形成了小
专题 | 以全方位普惠金融做好乡村振兴主办银行

专题 | 以全方位普惠金融做好乡村振兴主办银行

2024年的中央一号文件将提升乡村产业发展水平，提升乡村建设水平，提升乡村治理水平“三个提升”作为推进乡村全面振兴的重点。近年来，浙江台州路桥农村商业银行（以下简称“路桥农商银行”）在浙江农商联合银行的正确领导下，聚焦路桥区“六金”强村缩小城乡差距“省级试点”，积极学习运用“千村示范、万村整治”工程经验，因地制宜拓宽集体经济增收渠道，做大集体经济“蛋糕”，助力打造“村村百万、人人分红”的共富模式，
专题 | 从“小微”处做好大文章

专题 | 从“小微”处做好大文章

经济兴则金融兴，金融活则经济活。中国工商银行台州分行（以下简称“工行台州分行”）紧紧围绕台州市委、市政府的决策部署，扎根地方、脚踏实地、服务实体，积极承担社会责任，为实体经济发展提供金融助力，坚定做小做微战略定力，探索与台州市更加契合的普惠金融发展路径。截至2023年末，工行台州分行普惠贷款余额达397亿元，较年初增加101.4亿元，全年增量首次突破100亿元；普惠客户数达2.5万户，较年初净增6
专题 | 台州信保倾情支小支农

专题 | 台州信保倾情支小支农

台州是全国股份合作经济的发源地和民营经济最具活力的城市之一，以制造产业为主，现有汽摩制造、医药化工、机床、泵业等十大支柱产业，有上市公司72家。改革开放以来，台州凭借民营经济的先发优势，走出了一条具有台州特色的发展之路，创造了以“民营主导+政府推动”为主要特征的“台州现象”。尤其是台州的金融业，经过多年发展，已逐步探索出一套独具特色的小微企业金融服务“台州模式”。台州市信保基金融资担保有限责任
经济观察 | 2023年金融数据回顾与2024年预测

经济观察 | 2023年金融数据回顾与2024年预测

2023年，宏观政策持续发力，社融信贷规模创历史新高，但数据高开低走，波动剧烈。直接原因在于融资结构单一，人民币贷款、政府债券轮流支撑；根本问题在于金融资源供给强而需求弱，引致“M2—M1”“M2—社融”“人民币贷款金融机构口径—社融口径”三大“剪刀差”。综合经验测算与计量模型的结果显示，当前实体经济内生需求低迷，社融的货币政策传导中介效应明显减弱，金融资源边际增长率有所下滑。 2024年，政策
经济观察 | 汇率与人民币国际化进程展望

经济观察 | 汇率与人民币国际化进程展望

中央金融工作会议首次提出金融强国建设目标。实现这一目标需要人民币国际化的有力支撑。稳慎扎实推进人民币国际化既要立足服务构建“双循环”新发展格局，更好地支持高水平双向开放，也要立足增强国际经贸和金融竞争力，更好地维护海外经贸利益。当前国际形势发展的新变化，对人民币国际化也提出了更高要求。从国际比较来看，金融强国离不开货币国际化，无论是英镑、美元、德国马克还是日元，无一不是在经济崛起过程中发展起来的。
经济观察 | 金融政策稳楼市：原因、效果及建议

经济观察 | 金融政策稳楼市：原因、效果及建议

2023年中央对房地产市场作出新的判断，即房地产市场供求关系发生重大变化。围绕这一判断，相关部委及地方政府积极调整政策，着力稳楼市。根据中指研究院的统计，2023年前三季度部委和地方出台稳楼市政策共计512项，平均每月56.9项。这些政策包括放开限购、限售、限价，降低首付比例、优化资金监管，引进人才给予购房补贴等，其中尤以金融政策力度最大。从需求面看，重要的金融政策包括：全国层面首套房和二套房最低
商业银行 | 商业银行声誉风险事前管理思考

商业银行 | 商业银行声誉风险事前管理思考

声誉风险作为现代市场要素中无形要素之首，作为巴塞尔协议Ⅲ第二大支柱的重要内容，作为商业银行八大风险之一，一直备受关注。新形势下，商业银行面临新的监管要求和媒体环境，需要高度重视声誉风险对企业发展的影响，进一步加强声誉风险事前管理，为高质量发展营造良好的舆论环境。新形势下加强声誉风险事前管理的必要性和紧迫性新的监管规定对加强声誉风险事前管理提出了新要求。国家金融监管机构高度重视声誉风险事前管
商业银行 | 2023年中国城商行发展评述

商业银行 | 2023年中国城商行发展评述

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，面对错综复杂的内外环境，我国城商行坚守定位，聚焦主业，优化业务结构，提升风险管控能力，强化普惠金融服务，推进数字化转型，积极应对资本计量规则变化，主要经营指标总体符合预期。增速放缓：结构优化资产负债规模增速放缓。2023年，城商行的资产负债规模增速低于行业平均水平，也低于2022年的增速。2023年，城商行资产规模同比增速为10.66%（
商业银行 | 银行如何支持乡村数字基建

商业银行 | 银行如何支持乡村数字基建

在乡村振兴背景下，乡村数字基础设施建设在我国加速推进。但受地方债务从严监管、土地财政收入下滑等多因素影响，乡村数字基建融资存在结构性与周期性缺口。商业银行应把握乡村数字基建机遇，推动前中后台形成联动，根据不同项目特征及全生命周期情况，有序介入项目各环节，扩展金融服务深度。乡村数字基建的发展现状与资金缺口乡村数字基建加速发展，空间广阔。从政策动向看，近年来，“数字革命”对我国农业农村产生深刻
金融市场 | 提升投资者信心推动优质上市公司发展

金融市场 | 提升投资者信心推动优质上市公司发展

在新发展阶段，优质上市公司特别是上市银行作为资本市场的核心财富和“定海神针”应强化对资本市场的正确认识，认真贯彻落实以习近平同志为核心的党中央决策部署，在依法合规经营的前提下，积极转变经营理念和经营哲学，把资本市场的投资者与业务放在和产品客户同等重要的地位。要通过相应体制机制的完善，与政府、监管机构、其他上市公司、市场投资者一道提升投资者信心，推动资本市场行稳致远。提升优质上市公司投资者信心意
金融市场 | 境外机构的中债需求变化

金融市场 | 境外机构的中债需求变化

2023年境外机构的中债需求变化截至2023年末，境外机构持有银行间市场债券3.67万亿元，较2022年末增加2817亿元；市场占比2.62%，较2022年末下滑0.04个百分点（见图1）。从月度来看，境外机构净减持中债主要在1月、2月、4月、7月和8月，其余7个月均是净增持中债，尤其是11、12月净增持规模分别高达2513亿元和1805亿元。这与2022年境外机构有10个月均在减持中债形成了
资产管理 | 投研投顾一体化驱动私人银行业务

资产管理 | 投研投顾一体化驱动私人银行业务

“治国之道，富民为始”。在中国经济波澜壮阔的发展历程中，走向共同富裕始终是人民群众的共同期盼。党的二十大报告明确指出，中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化，实现全体人民共同富裕是中国式现代化的本质要求之一。中国自古有“达则兼济天下”的说法，但这样崇高的财富观念在过去主要依靠个人的感悟或家族的训导，而非通过官方机构来传导。私人银行正是传递正确财富观的重要社会组织形式——这与许多人简单地将私人银行看
资产管理 | 银行理财绝对收益目标探析

资产管理 | 银行理财绝对收益目标探析

2024年是国内银行理财问世发展20周年，20年来国内银行理财经历了从类存款产品、影子银行工具、类资管产品到资管产品的发展跃迁，银行理财的形态和属性发生了重大变化，集中体现在银行理财的净值表征和收益表现上。特别是在资管新规过渡期前后，银行理财的估值方式经历了从“摊余成本法—摊余成本法和市值法并存—完全市值法—市值法+部分混合估值法”的明显调整，银行理财的净值跟随底层资产价格变化呈现波动性，银行理财
资产管理 | 强化理财子公司合规内控体系建设

资产管理 | 强化理财子公司合规内控体系建设

当前理财业务转型持续深化，截至2024年1月，银行理财子公司达到32家，据普益标准披露，理财规模在27万亿元左右。2023年召开的中央金融工作会议强调，要切实提高金融监管有效性。国家金融监督管理总局明确表示，将围绕强监管严监管，坚决做到“长牙带刺”。理财子公司作为资管行业的重要组成，应坚持内控为本、守正创新，强化合规内控体系建设。银行理财子公司内部控制面临的新形势随着监管要求不断趋严以及同
数字金融 | 量子计算机视觉技术在金融领域应用探析

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导语：量子计算机视觉技术是量子计算领域的一个新兴技术方向，旨在通过量子计算的特性解决现有计算机视觉任务的技术难点。本文针对金融领域合同文本识别场景，探索将金融合同文本识别中的金融数据OCR模型进行量子化改进，构建量子混合模型，并通过数据实验的方式验证该技术在小样本学习中的先进性与可行性，以期为量子计算机视觉技术在金融行业的落地应用提供新思路和新方法。数字经济时代呼唤量子信息科技在当前数字经

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